浅谈欠发达地区金融如何支持地方全面建设小康社会
金融是现代经济的核心。作为现代经济核心部分的欠发达地区金融,如何充分发挥金融在全面建设小康社会中的巨大推动作用,本文试就此谈点粗浅看法,以求教于有识之士。
一、当前影响欠发达地区全面建设小康社会的主要因素
影响欠发达地区全面建设小康社会的原因是多方面的,既有历史的,又有现实的,不但有主观上的,而且也有客观上的。从金融角度上看,主要有以下几个方面。
1、经济发展慢。近年来,我国欠发达地区经济发展的差距比较明显。由于经济发展慢,企业效益差,国有商业银行为追求自身效益,防范金融风险,在投放贷款时,往往是慎之又慎。
2、投资环境差。据有关资料显示,欠发达地区的投资环境、投资软环境、投资硬环境普遍较差,主要表现在:政府转变职能慢,人们的思想保守求稳,投资者利益难以得到有效保护,各种名义的收费项目繁多,基础设施建设薄弱等。部分欠发达地区,出于狭隘的地方利益考虑,地方保护主义色彩仍较浓厚,包庇甚至纵容企业逃废银行债务行为,致使欠发达地区企业逃废银行债务的现象较为普遍。投资环境上的这种差距如不下大力气尽快加以改观,无疑仍将成为制约欠发达地区全面建设小康社会的主要障碍。
3、筹集资金难。由于种种原因,欠发达地区经济比较落后,这些地区的企业也多半是些老、小、困(难)企业,管理水平低,生产设备旧,技术创新能力弱,生产成本高,经营效益差,这对为追求自身经营效益、防范金融风险而采取集约经营方式的商业银行缺乏吸引力。欠发达地区(尤其是地、市以下地区)不仅贷款投放少,而且其境内的银行资金每年都要转存到上级行。
4、科技竞争力弱。欠发达地区大都是农(林、畜牧)产品主产区。这些地区由于农业科学研究领域较窄,农村产业结构升级困难,农业科研结构调整滞后农业结构调整,农业科技体制不适应市场经济体制需求,农业科技投入强度不能满足结构调整的技术要求,科技与农户、企业间缺乏推广、中介机制,人们的文化水平与科学技术的接受能力不高,加上推广人员缺乏、费不足、农业科技人员待遇偏低等等原因,从而影响了农户、企业对科技需求,并由此形成恶性循环。从以上不难看出,科技竞争力弱是制约欠发达地区经济社会发展,影响农村奔小康的一个不可忽视的重要因素。
5、金融服务滞后。也正是因为欠发达地区经济社会发展相对落后,从而也影响到了这些地区的金融发展和金融服务的滞后,主要表现在:一是为提高自身经营效益,国有商业银行纷纷撤销其在欠发达地区的机构网点,尤其是县域金融营业网点更为明显,致使有的商业银行在县域的金融服务出现"空档";二是欠发达地区商业银行只存不贷或少贷的现象比较突出;三是欠发达地区金融机构还没有树立真正的金融服务观念,安于现状,保守求稳,从而导致服务意识不强,调查研究不够,坐等客户,工作开拓性差,不能积极主动地去寻找金融服务于经济的切入点;四是金融服务的运作机制存在缺陷,金融服务的技术设备落后,高素质的金融服务人才缺乏。
二、加强欠发达地区金融支持地方全面建设小康社会的建议
全面建设小康社会是一项综合性的系统工程,要做的工作很多,不可能一蹴而就,需要经过长期艰苦努力,方能取得良好成效。在当前,欠发达地区金融在支持地方全面建设小康社会上,需重点做好以下工作。
1、主动协助地方政府合理制定经济发展规划是欠发达地区金融支持地方全面建设小康社会的前提。
因地制宜制定地方经济发展规划,对积极推动欠发达地区实现全面建设小康社会奋斗目标具有重要作用。因此,欠发达地区金融在协助地方制定经济发展规划时,一是要围绕市场制定经济发展规划。二是要围绕本地区优势制定经济发展规划。三是要围绕改善投资环境制定经济发展规划。
2、按照"扶强增效"原则加大对地方经济建设的信贷投入力度是欠发达地区金融支持地方全面建设小康社会的重心。
(1)、国家应出台鼓励到欠发达地区进行金融服务的相关政策。一是对积极到欠发达地区进行金融服务的金融机构给予税收优惠政策。二是对积极向欠发达地区投放贷款、为这些地区企业办理银行承兑汇票或贴现的商业银行和农村信用社,人民银行可给予一定的利率优惠。三是对盲目追求短期利益,撤销其设在欠发达地区的营业网点、而又在发达地区增设网点的商业银行,人民银行要加以严格控制;对在欠发达地区营业网点只存不贷,从欠发达地区抽调资金的商业银行,人民银行要规定其在欠发达地区的存贷款比例,并监管其认真执行。
(2)、运用信贷杠杆加大农业产业结构调整力度。经济欠发达地区一般也是农产品主产区,具有丰厚的农产品资源,加大产业结构调整力度是把资源优势变为经济优势的必然选择。
(3)、充分发挥政策性银行在欠发达地区的作用。第一,要充分发挥政策性银行在支持欠发达地区经济社会发展中的职能作用,促使其用活、用足政策。第二,适当扩大政策性银行在欠发达地区的业务范围,增加政策性银行的资金来源。第三,支持政策性银行贷款投放向欠发达地区倾斜,督促其积极向欠发达地区的科技教育、医疗卫生建设、农村基础设施建设、农田水利建设、生态环境建设、农民脱贫致富等基础产业和基础设施提供优惠贷款,大力支持欠发达地区的经济建设和全面建设小康社会。第四,拿出一部分专项再贷款支持政策性银行向欠发达地区发放贷款,使其职能从支持农副产品收购向支持农业发展方向延伸,促进欠发达地区的经济发展、人民生活改善、全面实现小康。
(4)、对国有商业银行资金过度集中行为进行逆向调节。要加强对商业银行信贷集中情况的监测,对出现过度集中的要及时进行调节:首先,要对商业银行分支行新增存贷比例实行严格考核,对达不到规定要求的,在其机构准入、资金供给等方面给予必要的限制;其次,应进一步增加支农再贷款的规模,将邮政储蓄按一定的比例通过再贷款的方式返还农村,对欠发达地区经济进行"输血";再次,可考虑允许地方政府发行由上级财政担保的地方建设债券,购债对象为资金增长快、贷款增长慢的国有商业银行,这种调节方式既兼顾了商业银行的利益,也支持了欠发达地区经济发展,同时对国有商业银行信贷营销也是一种推动。
3、加大对农业的科技和教育投入,促进农业结构调整,提高农民的综合素质和转移性收入,为农村奔小康奠定良好基础。
(1)加大农业科学技术研究的投入力度。农业科学技术进步是农村经济增长和农民收入增加迫切需要且能够创造极大的宏观效益的技术成果。针对农业科学技术研究这种特殊的性质,银信部门应从经济发展大局和整体资源优化配置出发,加大对农业科学技术研究和应用的扶持力度,如扶持新型的农业科研开发系统;支持建立农业科技推广服务与中介机制;帮助组建集团,加速农业科技产业化;推动农业科技创新保障系统的尽快建立等。
(2)重视对农村教育的扶持,提高劳动者的整体素质。相对而言,欠发达地区居民的总体素质还较低,农业新技术的推广应用程度不高。为此,欠发达地区金融对充分利用农业中学、农业广播电视学校、农业夜校和各种培训班,帮助农民尤其是青年农民掌握科技知识和实用技术的素质教育,要大力加以扶持,使农民真正成为新技术的受益者,成为新时代知识农业的主力军,成为欠发达地区实施科技与经济"比翼齐飞"战略的参与者和推动者。
4、与地方政企合力加强社会信用建设,为欠发达地区实现全面建设小康社会奋斗目标提供良好的融资环境。
(1)、加强政府信用建设,发挥好示范作用。从信用结构来说,政府信用是最大的信用,整个社会信用都是基于政府信用来推动和发展的。在经济转轨过程中,政府信用更是一个杠杆和支点。政府加强自身的信用建设,首先是要健全有关信用建设的法律法规,让维护债权人利益能做到有法可依,有法必依;其次是必须认真落实各项社会承诺措施,做到取信于民,并以此带动本地区的社会信用建设。
(2)、强化金融支持,把促进经济社会发展作为诚信建设的目的。在信用建设过程中,欠发达地区金融机构一方面要进行政策倾斜,加大对信用好的县域和企业的授权授信,促进信用环境好的县域和企业加快发展;要树立全新的客户观,对"重合同、守信用"企业,不论企业的规模和所有制形式,只要企业有效益、诚实守信,其合理的贷款需求就应积极予以满足。另一方面,要努力争取地方党政领导对金融信用建设的大力支持,促其强化金融安全意识,指导各个部门加强协调配合,共同参与到打击逃废金融债务的工作中去,形成一个以当地党政为领导,以金融部门为主体,以政府有关部门和司法部门为支撑,社会各方面共同维护金融安全的局面。
(3)、建立良好的信用约束机制,发挥好管理、监督作用。要加大对违约行为的责任追究和惩戒力度,对恶意逃债的企业及其高管人员和直接责任人员,金融部门要对其进行联合制裁,并通过新闻媒体对其进行公开"曝光",其逃债行为构成违法的,要坚决追究法律责任。要通过依法处理失信行为,使失信者付出代价、名誉扫地、甚至受到法律的制裁。只有这样,才能使欠发达地区的经济与金融、经济建设与信用建设形成良性互动,才能为欠发达地区实现全面建设小康社会奋斗目标营造良好的融资氛围。