中外资银行经常性业务合作种类
赵 刚
中国加入WTO,中资银行与外资银行,特别是有人民币经营权的外资银行之间将开展广泛而深入的经常性业务合作。合作的业务种类主要为外币国际清算、国内清算、外币现钞业务、外币信用卡业务、人民币资金拆借、人民币全国(同城)代收代付业务、备付信用证担保人民币贷款业务、银团贷款业务,货币互换业务,人民币银行承兑汇票转贴现业务等业务品种。
一、 国际清算、结算业务
国际清算、结算业务是中外资银行最早的合作业务。在中国银行业改革之初,中国四大国有商业银行和新成立的股份制商业银行与外资银行之间就进行了这一业务的合作。在中国的商业银行中,惟有中国银行在国外有清算网络,但由于中国银行清算网络和运作机制存在的种种客观制约因素,中国的其它商业银行不得不接受外资银行的服务,与外资银行进行国际清算、结算业务的合作。这一业务合作在中国加入WTO后会更加显现其重要性。
二、外币现钞、信用卡业务
在中资银行与外资银行的合作中,外币信用卡业务和外币现钞业务经过多年的合作已经基本稳定。外币现钞业务已经打破了中国银行一统天下的局面,四大国有商业银行中的其它三家银行也已经与香港主要现钞经营行如并入中国银行(香港)的宝生银行和并入汇丰银行集团的利宝银行以及国际信用卡公司进行业务合作。使国内银行外币现钞的运缴成本在竞争中下降,提高了缴提钞的速度,和国际信用卡的清算速度,改变了国内商业银行的利益分配结构,促进了国内商业银行的业务发展。
三、银团贷款业务
美资、欧资银行在对珠江三角地区大型建设项目的外币贷款中,都采取银团贷款的方式,以求规避风险。但在外资银行组织的银团贷款中,中资银行介入的较少,基本上是在外资银行之间进行。在最近的几年,由于中国境内企业的整体经营情况不佳,加上广信和粤海事件的影响,外资银行的贷款中形成一定比例的呆帐,计提的呆帐准备金较多,影响了外资银行的利润。这也使外资银行更加重视贷款的风险控制。已经获准经营人民币业务的外资银行在对企业发放人民币贷款上希望参与中资银行的贷款项目,与中资银行联合进行银团贷款,以求降低呆帐的发生概率,规避风险。
四、人民币资金拆借业务
由于外资银行人民币的存款来源十分少,但其客户在国内经营,需要大量的人民币资金的支持,外资银行在没有人民币存款的情况下只有效法从香港市场拆借美元和港币在国内发放外币贷款的做法,向中资银行拆借人民币资金发放人民币贷款。而与此同时,中资银行的人民币资金较为宽松,可贷款的项目不能完全消化,将资金拆放给信誉良好的外资银行成为资金的一条安全的出路。
五、备付信用证担保人民币贷款业务
备付信用证担保人民币贷款业务成为中资银行与外资银行合作的一个新的产品,适合于获准经营人民币业务和没有获准经营人民币业务的外资银行。获准经营人民币业务的外资银行在在资产负债达到政策的上限时,很难在短期内继续扩张业务,但是面对客户的人民币贷款需求又不能拒绝,因此只有与中资银行合作,通过备付信用证担保贷款的方式解决。对中资银行来说,凭授信范围内的外资银行的备付信用证贷款是有担保的优良贷款,因而可以大力发展。同时,没有获准开办人民币业务的外资银行通过与中资银行合作进行备付证担保人民币贷款,也可以为自己的客户提供急需的人民币配套资金,增强竞争力。
六、本外币同城、全国代收代付业务
外资银行在国内设立分行之后,初期大多在中国银行的分行开立账户,通过中国银行进行外币结算和清算,在人民币的清算上倾向于使用人民银行的同城清算系统和天地对接系统。但随着外资银行人民币业务的不断扩大,客户的商业网络不断的向国内延伸,外资银行开始注意到目前清算手段的不足。逐步将合作的对象向国内网络分布广的其他商业银行转移,以求达到商业化的效率。在同城,外资银行因为网点少,与中资银行也进行了代收现金和代付工资,代扣水电费等业务合作。
七、银行承兑汇票转贴现业务
外资银行开办人民币银行承兑汇票贴现业务之后,由于人民币资金有限,不能占压资金,为了提高资金的周转效率,外资银行在为客户办理了银行承兑汇票贴现业务之后,即将经贴现的银行承兑汇票提交人民银行进行再贴现或提交其他银行进行转贴现,从而形成中资银行与外资银行在人民币银行承兑汇票转贴现业务上的合作。
八、货币互换业务
中资银行与外资银行之间在持有的货币种类上不同,对货币的运用能力存在差异,形成了中、外资银行之间进行人民币与美元或港币之间的货币互换业务合作的基础。该项业务将进行金融创新,将最新的国际金融市场工具应用到了国内。
九、代开人民币银行承兑汇票和银行汇票的业务
目前,人民银行尚未批准外资银行办理人民币银行承兑汇票和全国银行汇票的业务,而这两项金融产品在企业进行国内贸易中是普遍运用的,外资银行的客户在这方面具有很大的需求,因而外资银行只能借助中资银行的力量来满足客户的需要。这方面合作存在的障碍是外资银行的客户流失防范心理。
作者单位为中国农业银行深圳分行国际业务部
来源:中国财经报